ADVISORY / Monthly 세무 ISSUE
2020. 03
20년 4월 예정이율 하락,
보험 미리 가입해야 할까?
Monthly 보험 Issue
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“2020년 4월 생명보험의 예정이율 0.25 ~ 0.50% 인하 예정”

· 예정이율이 하락한다는 것은 어떤 의미일까?
· 예정이율이 하락하는 원인
· 예정이율 하락이 보험가입자에게 미치는 영향
예정이율이 하락한다는 것은 어떤 의미일까?
보험상품의 보험료는 기본적으로 통계를 기반으로 한 예측을 통해 산출
이때 적용되는 보험료 산출요소로는 대표적으로 예정위험률과 예정이율, 예정사업비율이 있음
이 중 생명보험의 예정이율이 2020년 4월 부터 인하되는 이슈가 있음
예정이율이란, 보험사가 보험가입자에게 보험료를 받아 보험금을 지급할 때 까지 몇 %의 이율로 운용할 수 있는지 예측한 이율
예정이율의 인하는 보험료를 상승시키는 요인으로 적용될 수 있기 때문에 보험가입자에게 불리
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예정이율이 하락하는 원인
예정이율은 한번 정해지면 상품이 만기가 될 때까지 적용되거나 공시이율과 최저보증이율 중 큰 금리가 적용됨
따라서 예측을 통한 정확한 이율 산출이 매우 중요함.
시중금리 추이는 예정이율 산출에 큰 영향을 미침
설정한 예정이율보다 보험사의 운용이익률이 높다면 보험사의 수익, 반대일 경우 손실이 발생
예정이율 하락이 보험가입자에게 미치는 영향
예정이율의 하락은 보험가입자가 납입해야 할 보험료를 상승시킴
예정이율은 보장이 주 목적인 보장성보험에 상대적으로 큰 영향을 줌
즉, 예정이율의 인하는 보장성보험 가입시 보험료의 상승을 일으킴
<예 시>
만기에 1천 만원을 받는 적금을 가입하려면, 매월 일정한 금액을 저축해야 함. 이때 매월 저축하는 금액은 적금금리에 영향을 받음. 금리가 높으면 상대적으로 적은 돈을, 금리가 낮으면 상대적으로 큰 돈을 저축해야 함.
보험상품의 예정이율도 이와 비슷한 개념.
예정이율이 높아지면 납입해야 하는 보험료가 상대적으로 낮아지고, 예정이율이 낮아지면 납입해야하는 보험료가 높아짐.
다만, 4월 1일 보장성보험에 대한 사업비인하가 예정되어 있어 예정이율 인하와 상쇄효과 발생
따라서 보험가입자가 부담해야 할 보험료의 변동은 미미할 예정
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출처. 미래에셋대우 VIP컨설팅팀
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